傳統(tǒng)P2P金融與個(gè)人消費(fèi)金融貸款最大的不同是用戶的不同，而用戶的不同，可能導(dǎo)致的風(fēng)控管理就不同。傳統(tǒng)P2P金融的用戶主要是小微企業(yè)、個(gè)體工商戶，但個(gè)人消費(fèi)金融則面向個(gè)人消費(fèi)者。
與小微企業(yè)相比，個(gè)人消費(fèi)者在幾個(gè)層面上的綜合風(fēng)險(xiǎn)更低
第一，消費(fèi)金融依托消費(fèi)場(chǎng)景，給借款客戶實(shí)際提供的是"商品"（車，手機(jī)）而非現(xiàn)金。消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)和合作商戶進(jìn)行現(xiàn)金結(jié)算。借款客戶的貸款目的更為明確且真實(shí)；
第二，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)依賴較小，尤其是現(xiàn)在隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度下行，人民幣降息、貶值、美元生息所可能帶來(lái)的資本出逃引發(fā)的經(jīng)濟(jì)不景氣；
第三，單筆借款額更低，更分散（3C筆均3000，二手車筆均60000）；
第四，還款能力有保障（工資和利潤(rùn)相比更為穩(wěn)定）；
第五，長(zhǎng)期來(lái)看更符合國(guó)家消費(fèi)升級(jí)，從投資拉動(dòng)轉(zhuǎn)向消費(fèi)拉動(dòng)的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型步伐。
此外，在獲取用戶的方式、前置控制風(fēng)險(xiǎn)方面，個(gè)人消費(fèi)金融顯然更優(yōu)。個(gè)人消費(fèi)貸款是和消費(fèi)場(chǎng)景相結(jié)合來(lái)獲取借款客戶的，在借款目的上，反欺詐審核就比P2P借貸更為先進(jìn)。
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